银行业强监管高压态势仍在延续,巨额罚单不断。

根据公开信息,2022年开年1个月之内,已有3家银行领到千万元级的罚单,合计超过8000万元。网商银行、青农商行和东亚银行(中国)3家银行分别被罚2236.5万元、4410万元、1674万元。与此同时,这些银行多名高管也受到相应处罚,包括处以警告和罚款。

金融监管部门及派出机构对银行违规行为作出处罚,已是近年来金融严监管常态,从罚单披露的违规事项,还能明显看到每年监查的重点领域。

通过上述3张千万元级罚单,可以发现,信贷管理领域仍是监管重查对象。同时,个人信息保护、反洗钱等领域工作重要性越来越突出。这正与近年来个人信息保护法、数据安全法等相关法律法规的落地、反洗钱法的完善不无相关。

3家银行合计被罚超8000万元

最新收到千万级罚单的,是蚂蚁集团旗下的网商银行。

人民银行杭州中心支行日前披露,网商银行被罚款2236.5万元,被罚是因为违反金融统计管理相关规定、违反账户管理相关规定、违反清算管理相关规定、违反征信管理相关规定等。实际上,就是违反反洗钱相关规定。

而青农商行于1月26日被青岛银保监局处以罚款4410万元。

主要是因为:贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等。

开年收到首张千万级罚单的是一家外资银行——东亚银行(中国)。

据人民银行上海分行1月10日披露,东亚银行(中国)因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定,被罚款1674万元,并责令限期改正。

据记者统计,上述3家银行合计被罚超过8000万元,同时有多名高管受到相关处罚和罚款,甚至被禁止终身从事银行业工作。特别是青农商行,有28名相关责任人均被给予行政处罚。其中,22名责任人被给予警告,5名责任人被给予警告并罚款合计66万元,另有1名责任人被给予禁止终身从事银行业工作的行政处罚。

截至目前,上述银行均表示,已根据监管要求整改。网商银行今日向记者表示,上述处罚是人民银行杭州中心支行2020年对浙江网商银行开展综合检查中发现问题的处理结果。自接受检查以来,该行按照“立行立改、举一反三”的原则,全面开展各项整改工作,并已于2020年内完成所有问题的整改。

反洗钱、个人信息保护为重查领域

近年来,央行、银保监会等金融监管部门加大了对金融机构执法检查力度,并对相关违规行为作出处罚,已是常态。2021年全年,银保监会处罚银行保险机构3870家次,处罚责任人员6005人次,罚没26.99亿元。

观察近年来罚单披露的违规事项,从信贷管理、理财市场、账户管理等无一不涉及,同时,也能发现监管部门监管工作的重点变化。例如,2020年首次出现因数据报送问题而开出罚单;同年,反洗钱监管不断升级,罚单渐增;再到眼下的个人信息保护领域,也开始频现罚单。

特别是金融机构反洗钱工作重要性日渐突出,监管也不断升级。2021年4月,央行印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》,自当年8月1日起施行。根据办法,非银行支付机构、网络小额贷款公司等将纳入反洗钱监管。可以明显看到,去年以来,反洗钱领域的亿元级罚单已不鲜见。

而作为数据密集型金融机构,在个人信息保护法、数据安全法等相关法律法规落地后,不少银行可能将为此“买单”。例如,央行上海分行2022年开年开出的几张罚单,被罚原因均是违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。

专注该领域的金诚同达(上海)律师事务所高级合伙人彭凯向记者表示,个人信息保护领域的法律实施后,数据合规监管热度、力度与频率,将只增不减。商业银行等金融机构需要将网络安全、数据安全、个人信息保护、消费者保护、反洗钱等合规问题提升到新的高度,有效开展合规安排、切实履行合规义务。

据记者了解,2021年以来,大中型银行对涉及个人信息安全等数据治理体系已经全面升级。2021年初,平安银行就专门成立个人信息保护委员会。这个委员会包含风险、业务、科技、合规、消保、HR等各领域专家,来统筹管理全行个人信息保护相关工作。

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